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南京惠言達(dá)電氣有限公司成立于2019年,座落在南京六合市商圈。9年備件銷售積累,公司主要經(jīng)營(yíng)歐、美等國(guó)的閥門(mén)、過(guò)濾設(shè)備、編碼器、傳感器、儀器儀表、及各種自動(dòng)化產(chǎn)品,公司全力貫徹“以質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的產(chǎn)品和完善到位的技術(shù)服務(wù)客戶”的經(jīng)營(yíng)宗旨,服務(wù)于國(guó)內(nèi)的流體控制和自動(dòng)化控制領(lǐng)域。節(jié)省了中間環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)費(fèi)用,能夠把更優(yōu)惠的價(jià)格提供給用戶。通過(guò)發(fā)展我司已經(jīng)自動(dòng)化設(shè)備和備件供應(yīng)商,主營(yíng)產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于冶金、造紙、礦山、石化、能源、集裝箱碼頭、汽車、水利、市政工程及環(huán)保以及各類軍事、航空航天、科研等領(lǐng)域。
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據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì),2015年國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理電子支付業(yè)務(wù)1052.34億筆,金額2506.23萬(wàn)億元。其中,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)138.37億筆,金額108.22萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)205.86%和379.06%。2017年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)1525.80億筆,金額2419.20萬(wàn)億元。其中,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)375.52億筆,金額202.93萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)46.06%和28.80%。2018年第二季度,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)437.68億筆,金額為584.99萬(wàn)億元。其中,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)149.24億筆,金額為62.88萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)73.09%和60.24%。這表明,近年來(lái)中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的交易量和交易額都呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)之勢(shì)。
(二)市場(chǎng)主體多元化,業(yè)務(wù)推廣力度加大
隨著市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸以及其更的劃分,中國(guó)移動(dòng)支付參與的市場(chǎng)主體也越來(lái)越多,除商業(yè)銀行支付方以及銀聯(lián)卡清算方之外,還有互聯(lián)網(wǎng)公司相關(guān)的服務(wù)平臺(tái)以及包括軟件開(kāi)發(fā)商在內(nèi)的企業(yè)。目前國(guó)內(nèi)比較大的支付平臺(tái)有銀聯(lián)、支付寶、支付、財(cái)付通、快錢(qián)等,這些平臺(tái)支付風(fēng)險(xiǎn)比較低,可廣泛應(yīng)用于線下各場(chǎng)景,市場(chǎng)參與者眾多,支付方式也多樣化。移動(dòng)支付的線下場(chǎng)景十分豐富,涵蓋了生活中衣、食、住、行等各方面。以支付寶為例,其應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋了多種支付解決方案、生活服務(wù)解決方案及公共服務(wù)解決方案等,在餐飲、休閑娛樂(lè)、商超、醫(yī)療、物流等方面均有非常成功的應(yīng)用案例,可以說(shuō)移動(dòng)支付已滲透到人們生活中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。
二、中國(guó)移動(dòng)支付熱潮對(duì)貿(mào)易的影響
(一)“中國(guó)式支付”日趨普遍,影響更多國(guó)家
隨著海淘市場(chǎng)快速發(fā)展和國(guó)內(nèi)居民出境旅行大幅增長(zhǎng),現(xiàn)金付訖和支付已無(wú)法滿足貿(mào)易、消費(fèi)支付需求,移動(dòng)支付成為潮流。近年來(lái),商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)積極將我國(guó)移動(dòng)支付手段和技術(shù)向境外商戶拓展,將國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)模式和用戶體驗(yàn)直接復(fù)制到境外,既方便了我國(guó)居民到境外旅游消費(fèi),也將我國(guó)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和影響力迅速拓展到,世界移動(dòng)支付發(fā)展。印度是一個(gè)典型的電影大國(guó),印度人愛(ài)看電影并將它作為一種重要的娛樂(lè)方式。在印度,看電影的習(xí)慣一般是先去電影院,當(dāng)場(chǎng)選電影以及場(chǎng)次,之后排隊(duì)買(mǎi)票,然后再等一兩個(gè)小時(shí)進(jìn)場(chǎng)。后來(lái),螞蟻金服建議印度的電影公司拓展出一種可以在線購(gòu)買(mǎi)電影票的方式或者功能。但是對(duì)方始終認(rèn)為這種做法難以產(chǎn)生效益,覺(jué)得印度人更傾向于到電影院排隊(duì)買(mǎi)票,并樂(lè)于體驗(yàn)這種突如其來(lái)的喜悅感。螞蟻金服認(rèn)為,簡(jiǎn)便、安全和節(jié)省時(shí)間將逐漸成為其追求的目標(biāo)。事實(shí)上,中國(guó)的在線支付模式在印度實(shí)行的一個(gè)月內(nèi),互聯(lián)網(wǎng)就銷售了1/6的電影票。
(二)與發(fā)達(dá)市場(chǎng)支付商合作,擴(kuò)展貿(mào)易空間
歐洲一向以保守著稱,被稱為“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)洼地”,如今它也正張開(kāi)雙臂擁抱中國(guó)移動(dòng)支付的相關(guān)企業(yè)。中國(guó)游客在法國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、荷蘭、奧地利、捷克等許多歐洲地區(qū)都可以使用移動(dòng)支付,很少直接使用現(xiàn)金結(jié)算。我國(guó)跨境支付業(yè)務(wù)整體呈快速上升趨勢(shì),移動(dòng)支付正在影響更多的海外業(yè)務(wù)。銀聯(lián)作為移動(dòng)支付平臺(tái)之一,發(fā)展起步較早,與境外的卡組織合作也很多,因此其覆蓋的國(guó)家和地區(qū)較多。目前,中國(guó)銀聯(lián)已在境外170個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)通了銀聯(lián)卡業(yè)務(wù),受理商戶近5100萬(wàn)家,提供從卡端到移動(dòng)端的多樣支付工具,并積極將云閃付和銀聯(lián)二維碼業(yè)務(wù)向存量商戶快速拓展。除此之外,支付寶及支付等非銀行支付機(jī)構(gòu)的合作商戶也已覆蓋境外50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。支付寶和支付各具優(yōu)勢(shì),能使國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)U散到國(guó)外戰(zhàn)場(chǎng),二者每天都有大量的活躍用戶。兩個(gè)移動(dòng)支付應(yīng)用投入大量的時(shí)間和金錢(qián),擴(kuò)展市場(chǎng),與主要發(fā)達(dá)市場(chǎng)的本地支付商合作,并建立了與品牌和零售商的關(guān)系,使我國(guó)居民到境外旅游消費(fèi)時(shí)能夠享受與國(guó)內(nèi)一樣便捷的購(gòu)物體驗(yàn)。
(三)向境外市場(chǎng)開(kāi)放O2O平臺(tái),提供貿(mào)易便利
除了移動(dòng)支付技術(shù)以外,支付寶還擁有著O2O平臺(tái)的能力,這也是它布局歐洲的優(yōu)勢(shì)。2016年9月,在境外開(kāi)放了“發(fā)現(xiàn)”O2O營(yíng)銷平臺(tái),外國(guó)企業(yè)可以向中國(guó)出境用戶進(jìn)行信息發(fā)布、卡券會(huì)員營(yíng)銷等。用戶出境后,的信譽(yù)入口會(huì)自動(dòng)被“發(fā)現(xiàn)”定位在到達(dá)的城市,并告知用戶的具體位置和旅游信息,同時(shí)利用大數(shù)據(jù)分析用戶偏好,有針對(duì)性地推送業(yè)務(wù)活動(dòng)、IES和優(yōu)惠信息。剛剛開(kāi)通幾個(gè)月,發(fā)現(xiàn)”平臺(tái)就已經(jīng)進(jìn)入了100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。在歐洲,“發(fā)現(xiàn)”平臺(tái)在英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、荷蘭等20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)及381個(gè)城市開(kāi)設(shè),覆蓋歐洲的5萬(wàn)多家商店。不僅在歐洲,移動(dòng)支付在其他跨境線路上發(fā)展速度也很快。目前,移動(dòng)支付已涉足海外10萬(wàn)多家門(mén)店,覆蓋餐廳、超市、百貨商場(chǎng)、便利店、免稅店、主題公園和機(jī)場(chǎng)等。
三、移動(dòng)支付方式在貿(mào)易中存在的風(fēng)險(xiǎn)
(一)移動(dòng)終端設(shè)備的應(yīng)用軟件威脅
移動(dòng)支付使用的終端設(shè)備大部分是手機(jī)和iPad,用戶使用中會(huì)因?yàn)橐苿?dòng)終端設(shè)備受到軟件病毒的侵襲而泄露終端用戶的信息。目前,各種支付軟件層出不窮,用戶無(wú)法明確判斷哪些軟件具有更好的安全性。移動(dòng)支付軟件應(yīng)用過(guò)程中存在著幾個(gè)主要威脅:一是終端的性能遭到破壞。當(dāng)手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備自身系統(tǒng)內(nèi)存容量不足時(shí),會(huì)影響軟件的正常運(yùn)行。手機(jī)銀行相關(guān)的App、電子移動(dòng)支付軟件的功能可能會(huì)受限,影響使用者的操作需求。二是惡使用者隱私。移動(dòng)支付必須要以網(wǎng)絡(luò)為橋梁,當(dāng)終端電子設(shè)備與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)時(shí)容易遭受惡意軟件侵入,主要威脅是用戶的各類信息。三是惡意扣費(fèi)。在移動(dòng)支付使用時(shí),不良軟件會(huì)假冒運(yùn)營(yíng)商來(lái)制定各種收費(fèi)項(xiàng)目,隨意扣取話費(fèi)等,這也是當(dāng)前使用者常遇到的威脅。
(二)移動(dòng)終端自身的物理環(huán)境威脅
移動(dòng)終端設(shè)備初只具有SMS等基本功能,隨著科技的不斷發(fā)展,智能手機(jī)已成為常見(jiàn)的移動(dòng)終端設(shè)備,它促進(jìn)了移動(dòng)支付應(yīng)用的深層次發(fā)展。但與此同時(shí),移動(dòng)終端設(shè)備也帶來(lái)了新的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)。例如,如果手機(jī)等終端被盜或丟失,極易泄露用戶信息,當(dāng)前的物理安全控制措施無(wú)法在移動(dòng)終端上發(fā)揮作用。手機(jī)等終端設(shè)備的性能終究無(wú)法與個(gè)人計(jì)算機(jī)相比,因?yàn)槲锢砑用芊绞綄?huì)耗費(fèi)更多的時(shí)間。
(三)移動(dòng)支付系統(tǒng)下的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
移動(dòng)支付應(yīng)用必須依靠互聯(lián)網(wǎng),而一旦網(wǎng)絡(luò)受到惡意攻擊、侵入,就會(huì)影響信道質(zhì)量,對(duì)用戶的移動(dòng)支付造成威脅。一些非法入侵者會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)漏洞,偽造網(wǎng)頁(yè)來(lái)欺騙用戶認(rèn)證信息,然后將用戶信息重放,從而威脅移動(dòng)支付安全。還可能會(huì)有中間人進(jìn)行攻擊,采用重放之后再次欺騙用戶的方式,損害用戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
(四)法律和政策風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)移動(dòng)支付屬于新生事物,相關(guān)法律法規(guī)和制度體系建設(shè)都不完善,對(duì)交易各方權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定也不明確。目前,我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)的《電子簽名法》和《支付結(jié)算辦法》雖然已經(jīng)為電子化支付在政策和法律地位方面奠定了基礎(chǔ),但是移動(dòng)支付與第三方支付、小額支付等問(wèn)題往往相互交錯(cuò),一直被視為敏感地帶或灰色領(lǐng)域,發(fā)展比較緩慢??蛻敉ㄟ^(guò)電子媒介所達(dá)成協(xié)議的有效性具有不確定性。現(xiàn)行手機(jī)支付政策還很不完善,手機(jī)消費(fèi)類增值服務(wù)費(fèi)的征收缺乏法律保障。而且市場(chǎng)管理較為混亂,一些條款與增補(bǔ)條例對(duì)目前支付過(guò)程的監(jiān)管沒(méi)有很好地貫徹下去,使得消費(fèi)者難以維護(hù)手機(jī)移動(dòng)消費(fèi)應(yīng)有的權(quán)利,這嚴(yán)重影響了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
四、移動(dòng)支付存在問(wèn)題的解決對(duì)策
(一)謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)移動(dòng)終端設(shè)備的應(yīng)用軟件威脅
先,要在正規(guī)安全網(wǎng)站下載軟件,以防止惡意軟件在手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備上隨意安裝。同時(shí),要在手機(jī)中安裝惡意病毒檢測(cè)的安全防護(hù)軟件,定期對(duì)手機(jī)進(jìn)行安全檢查。其次,應(yīng)該特別加強(qiáng)對(duì)權(quán)限請(qǐng)求的重視,一旦有其他外來(lái)網(wǎng)頁(yè)請(qǐng)求確認(rèn)操作,必須核實(shí)是否是移動(dòng)支付操作中需要的。在接收陌生短信時(shí)不要隨便點(diǎn)開(kāi)短信以及短信鏈接。再次,用戶還要加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)支付登錄信息的保護(hù),確定登錄界面是否為手機(jī)銀行的*網(wǎng)站,確定登錄環(huán)境是否安全可靠。使用者在操作過(guò)程中,好避免打開(kāi)藍(lán)牙、紅外等通訊功能。
(二)安全應(yīng)對(duì)移動(dòng)終端物理環(huán)境威脅
用戶應(yīng)保管好移動(dòng)終端設(shè)備,防止手機(jī)因丟失或被盜而被人用于支付,遭受不必要的財(cái)產(chǎn)損失??梢栽谠O(shè)備上設(shè)置等級(jí)較高的圖形密碼、指紋識(shí)別等。除此之外,還應(yīng)該提高信息保護(hù)意識(shí),例如,不應(yīng)在移動(dòng)終端設(shè)備上保存包含等敏感信息的文字及圖像,將手機(jī)驗(yàn)證碼等信息告知他人,輕易點(diǎn)擊來(lái)歷不明的鏈接,隨意安裝應(yīng)用等,對(duì)手機(jī)支付安全造成威脅。
(三)利用數(shù)字技術(shù)應(yīng)對(duì)移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
要提高移動(dòng)支付的網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí),有效途徑是發(fā)展數(shù)字技術(shù),利用數(shù)字加密等技術(shù)來(lái)保護(hù)移動(dòng)終端,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全。在移動(dòng)支付過(guò)程中,對(duì)終端用戶的身份確認(rèn)是極為重要的,一旦有人騙取終端用戶的驗(yàn)證信息,就極有可能冒充終端用戶進(jìn)行移動(dòng)支付。因此,有必要研究數(shù)字簽名技術(shù),以此來(lái)鑒定終端用戶的真實(shí)性,進(jìn)而為移動(dòng)支付提供更為安全的保障。
(四)盡快完善相關(guān)政策法規(guī)
為了使移動(dòng)支付健康發(fā)展,先,央行、工信、公等相關(guān)部門(mén)要結(jié)合我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展情況,進(jìn)一步明確移動(dòng)支付的準(zhǔn)入監(jiān)管政策,積極支持移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商接入核查系統(tǒng),促進(jìn)賬戶實(shí)名制的落實(shí),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防端口前移。其次,應(yīng)有針對(duì)性地出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī),制定移動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯行為的打擊,確保移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。再次,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)應(yīng)結(jié)合移動(dòng)支付的虛擬性、交易環(huán)節(jié)較多等特點(diǎn),修訂完善《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》,建立健全移動(dòng)支付交易中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。
五、結(jié)語(yǔ)
中國(guó)移動(dòng)支付的快速發(fā)展,與智能手機(jī)的普及和移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展息息相關(guān)。中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在的迅速普及和廣泛應(yīng)用,不但使中國(guó)消費(fèi)者在海外的支付更加豐富、便捷,同時(shí)也促進(jìn)了海外商戶對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付的了解和應(yīng)用,這將對(duì)我國(guó)的貿(mào)易發(fā)展產(chǎn)生積極推動(dòng)作用。在移動(dòng)支付未來(lái)的發(fā)展中,有兩方面趨勢(shì):一是二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)的建立,將會(huì)帶來(lái)更大的市場(chǎng)空間。支付的基礎(chǔ)設(shè)施和安全措施的逐步完善,將進(jìn)一步推動(dòng)移動(dòng)支付應(yīng)用于小額便捷支付領(lǐng)域發(fā)展,并帶來(lái)更大的市場(chǎng)空間。二是移動(dòng)支付社交化趨勢(shì)逐漸顯現(xiàn),支付環(huán)境更加多元化,更多的個(gè)人用戶和商業(yè)群體將享受到便捷的服務(wù),從而形成良性循環(huán),帶動(dòng)更多的消費(fèi)需求,并促進(jìn)貿(mào)易的發(fā)展。